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中公财经:2021年初级经济师(金融)考前重点知识点

2021-10-09 11:53:11 来源: 中公财经 浏览量:

初级经济师即将考试,小编给大家整理了金融方面的重要知识点,小伙伴们记得保存哦。

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经济师备考方法

知识点一:同业借款

指商业银行相互间进行的资金余缺调剂,主要用于临时性的资金周转。

形式:同业拆借、转贴现、转抵押。

(一)同业拆借

我国同业拆借市场利率称为: SHIBOR -上海银行间同业拆借利率(单利、无担保、批发性利率)。

特点:

①融通资金的期限短。

②参与拆借机构在央行开立账户,交易资金主要是该账户上的多余资金。

③基本上是信用拆借。

④资金利率由拆出、拆入双方协商决定。

同业拆借主要用于维持资金的正常周转,调剂余缺,不能用于贷款和投资。

(二)转贴现

是商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。

(三)转抵押

实质是商业银行把自己对客户的抵押贷款转让给其他同业。

知识点二:贷款种类

(一)按贷款期限分:分为活期贷款和定期贷款。

1.活期贷款又称通知贷款。

不预先确定期限,可以随时由银行发出通知收回。

特点是灵活、利率较低、流动性强。

2.定期贷款:按偿还期限的长短,又可分为短期贷款(小于等于1年)、中期贷款(大

于1年小于等于5年)和长期贷款(大于5年)。是商业银行贷款的主要形式。特点是利率较高,贷款期限较长,流动性较差,风险也较高。

(二)按贷款的保障条件分类:信用贷款、担保贷款和票据贴现。

1.信用贷款:商业银行仅凭借款人的信誉无须借款人提供担保而发放的贷款。

2.担保贷款:指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。

(1)保证贷款

以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证或连带责任保证为前提发放的贷款。

(2)抵押贷款

以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

(3)质押贷款

借款人或第三人的质物作保证而发放的贷款。

3.票据贴现:较特殊,是银行应持票人(客户)的要求,以现款买进持票人持有的且尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。

(三)按贷款规模分类

1.批发贷款(即企业贷款)

借款者的目的是经营获利。可以是抵押贷款,也可以是信用贷款,可短期、中期、长期。

2.零售贷款(即消费者贷款)

是指商业银行以个人为对象发放的贷款,借款人仅仅出于个人消费目的而不是出于经营目的,包括住房消费贷款、汽车贷款、教育贷款、医疗贷款及信用卡透支等。

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